ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผู้ที่ทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลคงเริ่มคุ้นเคยกับคำว่า “ร่วมจ่าย (Co-pay)” มากขึ้น หลายคนเข้าใจว่าเป็นการลดสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย แต่ในความเป็นจริงแล้ว แนวคิดของ Co-pay เกิดขึ้นเพื่อช่วยให้ระบบประกันสุขภาพสามารถดำเนินต่อไปได้อย่างยั่งยืน

สาเหตุสำคัญคือ ค่ารักษาพยาบาลของโรงพยาบาลเอกชนมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี ขณะที่จำนวนผู้ใช้บริการและมูลค่าการเคลมก็เพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน เมื่อบริษัทประกันภัยต้องจ่ายค่าสินไหมมากกว่าค่าเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ ก็ย่อมส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันสุขภาพปรับสูงขึ้นในปีต่อ ๆ ไป ซึ่งท้ายที่สุดผู้บริโภคทุกคนก็เป็นผู้รับภาระผ่านค่าเบี้ยประกันที่แพงขึ้น

อีกปัจจัยหนึ่งคือ พฤติกรรมการใช้บริการทางการแพทย์ของผู้เอาประกันภัย บางครั้งเมื่อมีประกันสุขภาพแล้ว อาจเลือกเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลเอกชนแม้อาการเจ็บป่วยเพียงเล็กน้อย หรือเข้ารับการรักษาแบบผู้ป่วยใน (IPD) ทั้งที่สามารถรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) ได้ ในบางกรณีอาจมีการตรวจเพิ่มเติมหรือใช้บริการทางการแพทย์มากกว่าที่จำเป็น ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลสูงขึ้นโดยรวม

ด้วยเหตุนี้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) จึงกำหนดให้กรมธรรม์ประกันสุขภาพส่วนบุคคลรุ่นใหม่มี เงื่อนไขการร่วมจ่าย (Co-pay) ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยมีการเคลมเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ทั้งในด้านจำนวนครั้งหรือจำนวนเงินที่เคลม โดยผู้เอาประกันภัยอาจต้องร่วมรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลบางส่วนเมื่อมีการต่ออายุกรมธรรม์ ทั้งนี้ รายละเอียดของเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์และบริษัทประกันภัย

แล้วจะป้องกันไม่ให้เข้าเงื่อนไข Co-pay ได้อย่างไร
คำตอบไม่ใช่การหลีกเลี่ยงการรักษา แต่คือ การใช้บริการทางการแพทย์อย่างเหมาะสม
ตัวอย่างเช่น
• หลีกเลี่ยงการเคลมค่ารักษาพยาบาลเล็กน้อยที่ไม่จำเป็น
• ปรึกษาแพทย์ถึงความจำเป็นในการนอนโรงพยาบาล หากสามารถรักษาแบบผู้ป่วยนอกได้ก็ควรพิจารณา
• ขอทราบประมาณการค่ารักษาพยาบาลก่อนเข้ารับการรักษา โดยเฉพาะกรณีที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉิน
• พิจารณาใช้บริการคลินิกนอกเวลาของโรงพยาบาลรัฐ ซึ่งมักมีมาตรฐานการรักษาที่ดีและมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าโรงพยาบาลเอกชน
• ปรึกษานายหน้าประกันภัยของท่านก่อนเข้ารับการรักษา เพื่อรับคำแนะนำเกี่ยวกับความคุ้มครอง โรงพยาบาลที่เหมาะสม และแนวทางลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ประกันสุขภาพ…มีไว้ใช้ แต่ควรใช้อย่างเข้าใจ

ประกันสุขภาพเป็นเครื่องมือสำคัญในการปกป้องฐานะทางการเงินของครอบครัว เมื่อเกิดการเจ็บป่วยที่มีค่าใช้จ่ายสูง การใช้สิทธิอย่างเหมาะสม ไม่เพียงช่วยลดโอกาสเข้าเงื่อนไขการร่วมจ่าย (Co-pay) แต่ยังช่วยให้ระบบประกันสุขภาพมีความยั่งยืน ส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยทุกคนสามารถเข้าถึงความคุ้มครองในค่าเบี้ยประกันที่เหมาะสมต่อไปในอนาคต

ใช้ประกันสุขภาพอย่างมีเหตุผล วันนี้ อาจช่วยให้คุณไม่ต้องร่วมจ่าย (Co-pay) ในวันข้างหน้า

ประกันสุขภาพมีไว้เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดการเจ็บป่วยที่มีค่าใช้จ่ายสูง การใช้สิทธิอย่างเหมาะสม ไม่เพียงช่วยลดโอกาสเข้าเงื่อนไขร่วมจ่าย (Co-pay) แต่ยังช่วยให้ระบบประกันสุขภาพมีความยั่งยืน และช่วยควบคุมค่าเบี้ยประกันในระยะยาว